落实信用卡账户实名制：谁发卡谁负责

　　信用卡套现以及其他银行卡犯罪行为的界定很快将有法可依。昨日，央行副行长苏宁在“中国金融论坛：推进银行卡产业科学发展”上表示，央行正在积极推动配合最高人民法院和最高人民检察院出台打击不法中介和信用卡套现的司法解释，目前该司法解释正在最后修改完善阶段，有望近期出台。

　　谈到防范银行卡风险，苏宁说，各商业银行要高度重视银行卡风险管理工作，把银行卡风险管理指标等纳入银行考核指标，确保有关损失低于去年水平，要加大风险管理和人力、物力投入，提升风险管理制度和技术水平，增加执行力，从根本上防范银行卡案件。按照“谁发卡、谁负责”、“谁发展特约商户、谁负责”的原则，建立对发卡机构和收单机构的责任追究制度。

　　另外，还应严格落实账户实名制和客户身份识别制度，规范银行卡发卡管理。据介绍，发卡市场的虚假申请，往往是犯罪分子实现套现、盗刷的前提基础，因此认真落实账户实名制和客户身份识别制度是有效防范银行卡风险的关键。

　　苏宁提出，发卡银行要强化责任制度，严格执行有关账户实名制，积极利用联网核查和公民身份信息系统、中国人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息系统，有效识别个人身份，对于未经核实的银行卡存量账户要做专门标志，要落实账户实名制和客户身份识别制度，真正把企图以虚假身份、虚假身份证开户的不法分子堵截在银行体系之外，把已开立的假名、匿名全部清理掉，最大限度降低发卡风险。

　　对于没有按照规定实行客户身份核查，而致使犯罪分子利用假名账户盗取客户资金得逞的情况，苏宁表示，开户银行要承担相应责任，并依法受到处罚。

　　今年4月27日，央行、银监会、公安部和国家工商总局联合发布了《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，不过，由于法律法规的缺位，目前银行卡套现等活动还处于监管的“灰色地带”。正在制定中的惩治信用卡套现及非法中介的司法解释，有望为打击信用卡套现提供刑事执法依据。

　　去年年底，央行支付结算司司长欧阳卫民曾表示，在银行卡业务相关法律法规建设上，央行等相关部门还将研究对网上支付等新型渠道的银行卡犯罪案件受理、侦办的法律定性和量刑操作等司法解释条款，研究出台信用卡恶意透支催收程序和催收记录的法律效力界定，并将完善银行卡案件信息共享平台等。

　　欧阳卫民昨日也重申，下一步希望尽快出台《银行卡条例》，以及打击银行卡犯罪特别是信用卡犯罪的司法解释。他还提出，应该及时吸取金融危机经验教训，制定我国的信用卡规则，以美国这次金融危机引起的信用卡危机为契机，加强银行卡规则的透明性、公平性和合理性，充分保障消费者权利。（第一品牌网）